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互联网流量红利殆尽,互联网保险的下半场该走向何方?

摘要: 自2012年以来,互联网保险已进入爆发期。随着互联网和大数据的发展,电子商务、移动支付等相关行业高速发展,为互联网保险业奠定了用户基础。自2017年保险业受到监管政策严格监管以来,整个行业一直处于优化

近年来,在大数据和移动终端的推动下,互联网取得了快速发展。与此同时,互联网也频繁地与传统产业联系在一起,推动传统产业的升级和转型,使传统产业实现智能化、快速化和简单化的发展。随着金融业和互联网的不断融合,一种全新的保险业务——网络保险应运而生。

对于网络保险,每个人可能还是有点奇怪。但是什么是网络保险呢?简而言之,网络保险是基于信息技术由保险公司或中介组织向网络保险咨询、保险、支付、查询、索赔等。与传统保险相比,它更加及时、灵活和经济。

1997年,中国第一家网络保险公司——中国信息保险网成立。同年12月,新华人寿保险公司推出的中国首个互联网保险政策标志着中国保险业进入互联网融合。

此后,中国网络保险经历了三个发展阶段:

从1997年到2007年,由于互联网的低普及率和互联网用户数量少,处于萌芽阶段的互联网保险未能在现阶段实现大规模发展。

2008-2011年是网络保险发展的探索时期。随着电子商务平台和第三方移动支付的出现,互联网的发展已经开始加快。然而,由于网络保险公司的电子商务保费规模相对较小,电子商务渠道的战略价值尚未得到充分体现,因此往往被忽视。

自2012年以来,互联网保险已进入爆发期。随着互联网和大数据的发展,电子商务、移动支付等相关行业高速发展,为互联网保险业奠定了用户基础。现阶段,网络保险全面发展,主要商业模式已经形成。

保险业正在蓬勃发展,但传统的保险公司不能放松。网络保险的进入一直给他们带来巨大的竞争压力。虽然传统保险深深植根于网络保险的发展多年,但网络保险的发展势头不可低估。近年来,阿里、腾讯、苏宁等互联网巨头以及今天的头条新闻也打开了互联网保险的门户,推动互联网保险成为行业出口。

根据中国保险协会近日发布的数据公告,2019年上半年,71家财产保险公司开展网络保险业务,保费总收入381.53亿元,同比增长16.89%。互联网流量将会耗尽,但许多玩家仍然会被吸引。

起初,网络保险只是作为保险的直接营销渠道。保险机构或互联网企业通过专有平台和第三方平台向用户提供保险产品和建议。自2012年以来,网络保险进入了快速发展时期。其参与者和商业模式不断创新。网络保险已经进入多元化发展阶段。然而,如今,用户不得不重新获得新客户,因为他们的服务仍然留在保险公司,这将使互联网保险公司越来越难以生存。

自2017年保险业受到监管政策严格监管以来,整个行业一直处于优化产品结构的行业功能定位,互联网保险业务也一直在缓慢增长。溢价收入也继续下降。

在严格的政策控制下,2019年上半年,国家保险监管系统为保险业发放了375张罚单,罚款总额超过5800万元。与2018年同期相比,2019年上半年发行的门票数量减少了40%,罚款数额减少了一半。同时,为了进一步加强保险业对“以名保”的要求,银行保险监督管理委员会出台了一系列政策,保护被保险人的合法知情权,提高网络保险产品的标准化程度,增强客户体验。

在这种背景下,网络保险公司不得不进行战略升级,寻找新的途径来获得更好的市场准入。

传统保险主要通过离线代理推广获得用户,并对用户进行一对一的宣传和解释。然而,传统保险代理人的专业水平可能会有所不同,他们可能对每种保险产品了解不多,从而误导用户。互联网下的保险可以结合用户自身情况,利用大数据快速选择适合用户的产品。

随着互联网的逐渐渗透,网络保险的概念和思路正在发生变化。尤其是互联网巨头已经进入保险领域,拥有自己流量的玩家将利用互联网思维和信息技术创造更多的现场保险。

现在,80后和90后作为互联网的主力军,已经将互联网保险深入到年轻人的心中。随着当前消费模式的多样化,玩家更加关注场景保险。在今天的网络保险时代,渠道不再是主要的核心竞争力。场景被替换,谁拥有场景谁就拥有客户。

目前,网络保险的商业模式主要包括传统保险公司与互联网的嫁接模式、第三方电子商务平台模式和总部网络保险公司模式。模式的多样性创造了场景的多样性。互联网保险公司在新的情况下创造了许多嵌入式保险和类似的保险产品。

最早的现场保险出现在电子商务行业,著名的淘宝运输保险是现场保险的鼻祖。随着淘宝运输保险的成功,越来越多的初创企业跟随这一步伐并开始探索。例如,旅游保险,通过执照考试的赔偿保险,以及消费、旅游、购物、付款等场景。,都被网络保险公司积极地输入。因此,可以说网络保险的竞争将是未来场景的竞争。

根据人们现在的消费观念和生活方式,可以预测,在布局初期的红利被消费后,网络保险的竞争将回到服务和产品的竞争。谁有更好的服务谁就会受到用户的青睐。

就像主要服务提供商海迪劳一样,无论你在哪个商店,都能感受到员工的热情。海迪劳以卓越的服务态度和独特的品味,从一家鲜为人知的商店发展成为一家在全国拥有数万名员工和分支机构的上市公司。

同样,作为金融与科技相结合的新领域,网络保险不仅依靠产品的卓越优势来吸引用户,还建立了完善的服务体系来留住客户。随着网络保险的快速发展和人们保险意识的不断提高,当用户面临更多的产品选择时,服务和信任变得非常重要。目前,该行业面临的最大挑战是用户不可信,没有完善的服务体系。根据行业数据,90%以上的保险平台不提供专门服务。如果出现问题,他们只能向客户服务和机构投诉。对用户来说,没有保证,购买保险更像是一场“赌博”。然而,大多数网络保险公司正在探索一次性业务的优势。因此,建立完善的服务体系迫在眉睫。

随着人工智能技术的成熟,越来越多的公司通过“人工智能+人工客户服务”提供100%的一对一服务。通过了解用户的购买规则和需求,他们利用大数据向用户推荐合适的保险产品,为用户提供从购买到理赔的一站式服务,消除用户的后顾之忧。

在今天的网络保险时代,服务对公司的发展非常重要,用户的满意度决定了产品品牌能否生存。建立完善的服务体系,为用户提供周到的服务是每个网络保险公司现在必须做的事情。

随着网络服务形式的多样化,分散网络模型越来越清晰。去中心化和去中心化已经成为时代潮流。互联网和区块链都在走向权力下放。适用于各行各业。去集中化已经成为一种趋势。滴滴出行颠覆了汽车租赁行业。微信微博改变了信件的交流方式,因此去集中化带来的力量是巨大的。在去中心化时代的浪潮下,网络保险必须经历变革。

传统保险因其复杂的营销方式而未被用户认可,甚至用户认为这是一个金字塔式的计划。尽管网络保险为在线用户提供服务,但它的宣传让用户感觉像一个金字塔计划。为了满足顾客对产品的极端体验,实现以顾客为中心,分散化已经成为主要的变革方向。网络保险应该在管理、产品设计和销售渠道上分散化。

管理去集中化并不意味着没有中心,而是每个人都成为中心。要将线性管理组织转变为网络组织,在管理中,较低层次并不围绕较高层次,而是生产资料围绕生产力要素。这样,不仅生产力要素会得到提高,资源配置也会更加灵活,管理效率也会越来越高,基层和一线员工的积极性也会更强。

产品设计和销售渠道的去集中化是一个从复杂到简单的过程。中间环节不如传统保险多,不仅降低了成本,而且具有更高的性价比。同时,让用户在选择产品时从被动变为主动,让消费者能够理解和理解所需的产品。通过权力下放,用户可以更积极地接近保险。

目前,中国的网络保险可以说已经进入了一个关键时期。随着行业的深入发展,传统保险的不断改革触及到了互联网,网络保险的红利逐渐消失。走服务型和分权型道路是必然趋势。随着科技和金融的深度融合,未来的互联网给我们留下了无限的可能性。


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