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中华财险陷入履约险风波 踩雷厚本金融面临“兜底”困局

摘要: 目前,案件在进一步侦查中。对于厚本金融来说,此举无异于为该公司的产品线找到了“兜底”的靠山。2019年8月22日厚本金融被警方立案侦查后,中华财险公众号在当日表示:“待有关部门查清全部事实厘清责任后,

当网上贷款平台逐渐被清洗时,那些“打垮”背后的冒险企业最终无法坚持下去。

9月10日,上海市公安局浦东分局官方微博发布了“厚书金融”案件调查简报。根据通知,8月14日,上海浦东警方对上海霍班金融信息服务有限公司(以下简称霍班金融)涉嫌非法吸收公众存款提起调查。他们对包括首席执行官卢某和副总裁谢某在内的23名嫌疑人采取了刑事强制措施,并查封了相关资产。

据上海警方称,呼和浩特金融在未获得相关国家金融资质的情况下,通过呼和浩特金融的在线金融管理平台非法吸收不明社会公众存款。目前,此案正在进一步调查中。

曾与霍班金融密切合作的中国联合财产保险有限公司(以下简称中国财产保险)不幸成为“说谎枪”的一员。

相关分析师表示,随着财产保险公司“大非汽车”战略的推广,信用担保保险已成为行业目标之一。然而,仅从中国财产保险近年来的经营状况来看,信用担保保险不仅为其业绩带来了积极的贡献,也引发了一场风暴。

《放下枪》厚书金融

说到厚本金和中国财产保险的“命运”,我们应该从2018年5月开始。

2018年5月21日,厚本金融与中国财产保险正式迈出“网上贷款+保险”合作模式的第一步,推出“全本息覆盖”的互联网金融产品“厚宝”。上述产品的最大卖点是引入了“借款人履约保证保险”。即借款人未能按照与贷款人签订的贷款协议履行还款义务时,逾期本息将由中国财产保险公司全额支付给贷款人。

同年7月,呼和浩特金融在官方网站上发布消息称,从2018年7月18日开始,呼和浩特金融与中国财产保险将建立战略合作,呼和浩特金融平台用户和新贷款人将通过中国财产保险的“借款人履约保证保险”逐步获得保险保障。这意味着两家公司将把原本只用于承保“厚宝宝”产品的“借款人履约保证保险”扩展到平台上的所有贷款产品。

对同乐金融而言,此举相当于为该公司的产品线找到一个“支撑”。然而,对于中国的财产保险来说,风险敞口无疑将迅速增加。

2019年8月22日,高同金融被警方立案调查后,中国财产保险公开号码(Public Number of China Property Insurance)当天表示:“在相关部门查明所有事实并明确责任后,公司将根据保险合同承担相应责任。”

公开信息显示,霍班金融的主要经营主体是上海霍班金融信息服务有限公司,其股东包括上海霍班投资咨询有限公司(持股42%)、北京红杉新源股权投资中心(有限合伙)(持股40%)、欧阳俊(持股9%)和佘裴炎(持股9%)。

相关数据显示,截至6月30日,官方网站显示高端金融贷款余额为11.8亿元,目前共有15900人贷款。

值得注意的是,从北海道金融公司的几位联合创始人的简历中可以看出,他们大多数都有保险经验。其中,郝波金融的真正控制人卢勇曾在平安信用保险和阳光保险集团工作,并成为首席执行官;阳光信用保险部成立后。共同创始人佘裴炎和欧阳俊亦有平安集团和阳光集团的工作管理经验。

这也许是厚本金融“网上贷款+保险”模式的思想来源。预兆已经被埋葬了。

信用担保保险的废墟

回顾中国财产保险近年来的发展轨迹,信用担保保险已经成为其重要的发展方向,但风险已经在逼近。

来自《投资时报》的研究人员了解到,自2016年以来,中国财产保险先后推出了建筑合同履约保证保险(2016版)和单用途商业预付卡履约保证保险等保险产品。然而,从实际角度来看,该公司一直在转型的道路上苦苦挣扎。

年报数据显示,2016年和2017年中国财产保险实现保险业务收入分别为386.93亿元和389.44亿元,当前净利润分别为8.81亿元和12.93亿元。2015年保险收入394.56亿元,净利润24.41亿元。

2018年,公司经营状况有所改善,实现保险业务收入423.13亿元,净利润11.23亿元,但仍比三年前下降54%。

从2019年第二季度的偿付能力报告可以看出,中国财产保险今年再次陷入低迷。今年上半年,中国财产保险实现保险业务收入158.14亿元,但净利润同比下降-9700万元,而去年同期为1.85亿元。

中国财产保险是中国联合保险集团有限公司(以下简称中国保险集团)旗下的财产保险单位,成立于2006年12月。目前有两大股东,其中中国保险集团持有87.93%的股份,是其控股股东。中融信达集团有限公司是第二大股东,持股比例为7.79%。此外,中国保险集团的实际控制人是中国东方资产管理有限公司

据报道,2018年,中国财产保险业保费收入排名从2006年的第四位下降到第六位。与此同时,其原始保费收入的市场份额也从2006年的9.53%下降至2018年的3.59%。

当然,中国财产保险并不是唯一一个面临艰难转型、深陷网上贷款风暴的公司。

据相关媒体统计,近三年来,已有超过15家保险公司报道“踩雷”,包括浙商财产保险、富德财产保险、易安财产保险、华农财产保险、天安财产保险、安信财产保险等。

对此,业内人士表示,近年来,随着新车销量的下降和监管的逐步收紧,财产保险公司的生活确实不是很好。在汽车保险业务向非汽车业务转型的过程中,信用担保保险已经成为一个热门话题,但关键是如何控制风险。

鉴于信用担保保险背后的高风险,监管机构在过去两年也不断加强窗口指导。2017年7月,监管部门发布《信用担保保险业务监管暂行办法》,对经营信用担保业务的保险公司偿付能力充足率、承销金额和承销范围提出了更严格的要求。2018年9月,监管部门发布通知,对p2p平台履约担保保险业务进行专项调查。2019年,上海银监局暂停了上海新的p2p履约保证保险形式,并对辖区内的保险公司进行了深入调查。

业内一些专家表示,在与高风险平台开展业务合作时,必须综合考虑,不要求数量。此外,在目前网上贷款行业发展不确定的情况下,与这种业务合作关系的保险公司最好保持谨慎。

(编辑:郭魏莹)


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